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(本文亦有授權中化銀髮事業-銀髮照顧百科刊出https://goo.gl/gq8tmN)
近幾年我國正式迎來銀髮時代，而身為一位執業律師，我也頗有感觸。
在自己處理財產傳承規劃或相關訴訟案件時，所接觸到的「當事人」(律師界習慣這樣稱呼客戶)年齡層也顯著上升，從80歲到90歲，甚至103歲！
看著103歲的奶奶，在贈與財產給子女 (也是7、80歲的人了)不到數月，在自己需要聘請外勞或照服員照顧時，這些已拿到財產的子女，竟然沒有人願意拿錢出來給付相關費用，奶奶才透過其他親屬來找律師協助，也讓人看了很不捨。
因此，以下簡單和大家分享一些銀髮族群常見的法律問題及處理方法，希望能協助大家預防因財產而起的糾紛，並保護自己的老本。
一、監護宣告
我曾有一位當事人王奶奶(化名)，由兒子陪同來找我協助。
兒子告訴我，王奶奶患有輕微失智症，和以前相比情緒變得比較暴躁，常常懷疑自己東西不見，是被誰偷走了？但日常生活還可以自理。
幾週前的某日，王奶奶跟兒子說：「我要去菜市場買菜！」，就自己出門了！幾個小時後，媽媽回來了，兒子問媽媽說：「媽~您買了什麼好料回來？」沒想到媽媽竟說：「我買了一間房子！這是契約書(要約書)！」當場就嚇到兒子了！怎麼會出個門，就買了房子回來呢！家裡沒有討論要買房的事，也沒有那個預算啊！兒子心想，事態嚴重，因此去找房仲溝通：「媽媽已患有失智症，判斷事情的能力已顯著下降，希望房仲能協助和屋主溝通，希望契約可以解約(其實因精神障礙，導致意思能力欠缺，無法處理自身事務的情形，法律上認定為精神錯亂中的人，意思表示無效，契約會無效，只是要證明簽約時精神錯亂)……」但是房仲和屋主的態度很強硬，認為王奶奶是故意違約不買，因此要求賠償違約金……而兒子也才急著帶媽媽來找律師協助！
當長輩出現失能、失智、身心障礙…等情況，導致判斷力、認知能力、算數能力…等處理事情的能力顯著降低的時候，家屬為避免生病的長輩，可能會不小心被人詐騙或因思慮不周，而簽了不該簽的文件(像上述的買屋要約書)，甚至是贈與自己不動產的契約、房屋設定抵押權、擔任連帶保證人…等情況發生，家屬們就一定要認識「監護宣告」這個法律制度，來「預防」類似王奶奶的情況發生在自己的家中。
監護宣告制度，家屬可以透過律師代為向法院聲請(當然親屬也可以自己聲請，只是程序上不熟悉，可能會較不便利)。聲請後，法院會透過醫師的鑑定報告判斷，有無監護宣告(病況程度較輕微者，則會做輔助宣告)的必要。也會在瞭解本人、親屬意見，甚至安排社工進行訪視報告後，選監護人來協助這位長輩管理財產。
如果法院認為，長輩心智缺陷的程度，已經嚴重到完全無法判斷瞭解自己的行為在法律上的意義時(例如：買房子就是，要付錢給賣家，才能換來房子的所有權)，會做出監護宣告，而未來這位長輩要做任何法律行為(例如買、賣房子，設定抵押權)，都要監護人簽名蓋章才算數。
但法律同時有規定：「監護人不可以受讓被監護人的財產；監護人管理被監護人的財產，也有嚴格的法律上限制，來保障被監護人（失智症患者）的權益。」
附帶一提，也有案例是，僅為50歲左右的男性，本來記憶力很好，但突然在工作上常忘東忘西，就醫後確診為早發性失智症。此時，這位患者也可以趁自己病情惡化之前，請律師協助，為自己向法院聲請監護宣告，以避免未來病情更嚴重時，自己會做出一些不理智的財產處分行為；再者，此時對於希望誰來當自己的監護人，也比較有能力來向法院表達自己的意見。
二、安養信託
另外想和大家分享的是「保障財產的妙招--安養信託！」
首先和大家釐清的是「信託，不是有錢人專屬的財產規劃方式！」；
再者「管理信託財產的受託人，法律上並未限制只有銀行可以擔任，自己信任的親朋好友、律師…等人，也可以擔任信託受託人！」不管受託人是誰？都會透過「信託契約」、「信託監察人」來協助把關！
什麼時候該考慮，來運用信託，保護財產呢？
(一)家屬已確診罹患失智症
像前面提到的王奶奶案例，當王奶奶已經確診為失智症後，兒子先透過我為王奶奶聲請監護宣告。之後兒子又提到，未來照顧媽媽每月仍有固定支出，目前王奶奶名下有兩間房子，都在出租有租金收入，租金可以拿來照顧媽媽， 但也需要有人協助管理房子處理房客的事，而找銀行當受託人似乎也不方便。
因此，我給王先生建議，那也可以透過律師我這邊幫王奶奶規劃符合她需求的信託契約，把房子信託給他們信任的一位親屬(例如王奶奶的女兒)、兒子和律師一同擔任信託的監察人，把關確認受託人是否都有按照信託契約來管理信託財產(房子)，並且定期將租金用在給付媽媽外勞、照服員等固定支出；當有額外需要用錢的情況時(例如：醫療支出)，也經過受託人和監察人確認，屬於安養信託照顧媽媽的信託目的情況下，可以給付這筆款項，讓王奶奶的錢可以真正的用在照顧她身上。
(二)健康時，為自己規劃安養信託
我常和一些長輩在演講時分享：如果我們希望維持自己目前的生活品質，預防未來自己失智或失能時，家屬給的照顧品質和自己想要的不一樣，畢竟價值觀或能負擔的狀況不同，可能家屬會希望省著點花費，讓長輩能用自己的錢照顧久一點。
因此可以趁自己健康時來規劃安養信託，這樣也可以先瞭解受託人執行管理財產的狀態，還有機會來修正調整信託契約；而受託人可以找銀行、親屬或者是律師擔任。
此外，我也曾有客戶陳奶奶(化名)，是為了保護幫自己管財產的小兒子，不要被大兒子質疑，而來請我協助。我幫她規劃安養信託，讓小兒子擔任受託人， 但財產管理都按信託契約執行，也安排監察人監督，因此大兒子即便心裡不 舒坦，但也沒甚麼好質疑弟弟的，這也可以避免未來兄弟對於因媽媽財產管理而起的法律上糾紛。
其他銀髮族還有可能遇到的財產傳承與管理的問題，可能涉及如何贈與對自己才有保障？什麼情況下，一定要寫遺囑？兼顧節稅與保障自己的財產處理方式？如何運用遺囑信託，照顧財產管理能力不佳的家人？也都是常見問題，若有任何法律問題，歡迎預約法律諮詢時間！
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